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机动车辆第三者责任商业保险的责任条款

2017-10-06 浏览数: 标签:商业保险的责任条款

     机动车辆第三者责任商业保险的责任条款

     以下介绍的是第三者责任商业保险的条款。各家保险公司也按照这些条款确定第三者责任强制保险的保险责任。

     (一)中国保监会统一制定的条款

     2003年前,机动车辆保险条款和费率均由中国保监会统一制定,各家保险公司都统一以下列条款作为机动车辆第三者责任保险的保险责任。

     被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中,发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接毁损,依法应当山被保险人支付的赔款金额,保险人依《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。但因事故产生的善后工作,保险人不负责处理。 2003年后各家保险公司自己制定的保险条款往往也是在这个条款的基础上修改的。

     (二)各家保险公司制定的条款

     2003年开始,中国保监会允许各家保险公司根据市场情况,各自独立地开发机动车辆保险产品,制定的条款和费率必须经中国保监会审批通过后方可使用。然而,各家保险公司对第三者责任险的条款并没有做大的修改。

     I.中国人民财产保险股份有限公司制定的条款

     被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人负责赔偿。

     条款中还规定:经保险人事先书面同意,被保险人给第三者造成损害而被提起仲裁或者诉讼的,对应由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他费用,保险人负责赔偿;赔偿的数额在保险单载明的责任限额以外另行计算,最高不超过责任限额的30%0

     2.中国太平洋财产保险股份有限公司制定的条款

     被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中,发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁,依法应当由被保险人承担的赔偿金额,保险人依照国家相关的法律法规和本保险合同的约定给予赔偿。但因事故发生的善后费用,保险人不予承担。

     3.中国平安财产保险股份有限公司制定的条款

     平安财产保险公司把保险条款分为“第三者综合责任险”和“第三者人身伤亡责任险”两类。在“第三者综合责任险”中的保险责任条款为:

     被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中,发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁,法应当由被保险人支付的赔偿金额,保险人依照法律法规和保险合同的规定给予赔偿。

     “第三者人身伤亡责任险”的保险责任仅限于人身伤亡部分,具体条款如下:

     被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中,发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,保险人依照法律法规和保险合同的规定给予赔偿。

     (三)有关概念释义

     (1)意外事故是指不是行为人出于故意,而是出于行为人不可预见的以及不可抗拒的并造成人员伤亡或财产损失的突发事件。

     车辆使用中发生的意外事故,分为道路交通事故和非道路事故。道路是指公路、城市道路和虽在单位管辖范围但允许社会机动车通行的地方,包括厂‘场、公共停车场等用于公众通行的场所。道路交通事故一般由公安机关交通管理部门根据《中华人民共和国道路交通安全法》以及《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》处理。对于没有发生人身伤亡.且基本事实及成因清楚的,当事人自行协商处理损害赔偿事宜。当事人对交通事故事实及成因有争议的,或造成道路、供电、通信等设施损毁的,应当迅速报警等候处理,不得驶离。公安机关交通管理部门根据交通事故当事人的行为对发生的交通事故所起的作用以及过错的严重程度,确定当事人的责任。

     在道路以外发生交通事故,可以请出险地当地政府有关部门参照《中华人民共和国道路交通安全法》以及《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》处理;向公安机关交通管理部门报案的,也参照上述法规处理。车辆、行人与火车发生的交通事故以及在渡口发生的交通事故,依照国家有关规定处理。

     对交通事故损害赔偿的争议,当事人向人民法院提起民事诉讼的,公安机关交通管理部门不再受理调解申请。公安机关交通管理部门调解期间,当事人向人民法院提起民事诉讼的,调解终止。

     (2)在保险合同中,保险人为第一方,也叫第一者;被保险人或使用保险车辆的致害人是第二方,也叫第二者。第三者是指除保险人与被保险人之外的,因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者。同一被保险人的车辆在它们之间发生意外事故,相对方均不构成第三者。

     (3)人身伤亡是指人的身体受到伤害或人的生命终止。

     (4)直接损毁指保险车辆发生意外事故,直接造成事故现场他人现有财产的实际损毁。

     (5)依法应当由被保险人支付的赔款金额,保险人依照《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》和保险合同的规定给予赔偿。

     《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》规定:“交通事故损害赔偿项目和标准依照有关法律的规定执行。”最高人民法院《关于市理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)对人身损害赔偿项目从因治疗损伤支出的费用、因生活1几增加需要支出的费J月以及因全部或者部分丧失劳动能力或者因受害人死亡导致的未来收人损失的三个方面进行了规定: “受害人遭受人身损害,因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收人,包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费,赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的,其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力分致的收人损失,包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费,以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费,赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的,赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条规定的相关费用外,还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。”

     (6)善后工作是指民事赔偿责任以外对事故进行妥善料理的有关事项。如保险车辆对他人造成伤害所涉及的抢救、医疗、调解、诉讼等具体事宜。

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