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第三者责任险和交强险紧紧相连,互为补充

2018-10-12 浏览数: 标签:第三者责任险 交强险 相连 补充

   凡是有车的朋友都知道交强险是必投险种。但是对于商业第三者责任险和交强险之间的关系,能说清楚的并不多。

   商业第三者责任险和交强险的保障范围基本相同,都是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的第三方责任保险。交强险可以说是在商业第三者责任险的基础上发展起来的一个险种。实行交强险制度也是为了提高第三者责任险的投保面,在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。

   当然商业第三者责任险和交强险在很多的细节方面也是有明显不同的。例如在投保方面,交强险带有一定的强制性。根据交强险条例规定,机动车上路行驶必须投保交强险,否则公安机关交通管理部门有权扣留机动车,通知机动车所有人、管理人依照规定投保,并处应缴纳的保险费的2倍罚款。同时,交强险的强制性不仅体现在强制投保上,也体现在强制承保上,具有经营机动车交通事故责任强制保险资格的保险公司不得拒绝承保,也不能随意解除合同。而商业第三者责任险则属于民事合同,机动车主或者是管理人拥有是否选择购买的权利,保险公司也享有拒绝承保的权利。

   商业第三者责任险和交强险在赔偿的原则上也有所不同。“商业第三者责任险”

   对赔偿的范围作出了许多免责的设定,包括不同的责任免除事项和免赔率,具体的赔偿方式保险合同中有具体约定,且其赔偿不区分人伤还是物损,均按照合同的约定进行,保险人依据被保险人在事故中所承担的事故责任的大小来承担赔偿的多少;而“交强险”不管投保车辆有无责任均按照交强险条例的具体规定在责任限额内分项给予赔偿,且没有免赔率的规定。

   总之,商业第三者责任险和交强险关系密切,商业第三者责任险就是交强险的一个补充和延伸,车主可以根据需要把两者结合,以应对可能出现的风险。

   交强险与商业机动车三责险再比较   

   (一) 二者制度价值上的差异

   交强险和商业机动车三责险都具有保护交通事故的受害人、转嫁被保险人责任的功能,但二者却有不同的侧重点。交强险制度的核心价值在于社会保障,商业机动车三责险制度的核心价值在于转嫁风险。交强险侧重保护的是交通事故受害人的利益,而商业机动车三责险侧重保护的是被保险人的利益。

   《条例》第一条就开宗明义地指出设立交强险的目的是“为了保障机动车道路交通事故受害人依法得到赔偿,促进道路交通安全”。《条例》第二条规定:“在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人,应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。”《道路交通安全法》第十七条规定:“国家实行机动车交通事故责任强制保险制度,设立道路交通事故社会救助基金。”这说明,交强险是依照法律、行政法规设立的强制性保险,而强制性保险的重要特征就在于它是国家基于有关政治、经济、社会和公共安全等方面的政策需要,为了公共利益而设立的。交强险的强制性验证了它的核心价值应该是社会保障。而商业机动车三责险是不具有强制性的,它是投保人为了把被保险人的风险合法有偿地转嫁给保险人而自愿投保的保险,其追求的核心价值目标显然在于转嫁风险。

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