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私家车如何买保险最划算?

2017-12-03 浏览数: 标签:私家车如何买保险

    国家商务部日前正式下发的《机动车强制报废标准(征求意见稿)》(以下简称“机动车报废新标准”),取消了对非营运轿车行驶年限的规定,同时将非营运轿车的行驶里程限制为60万公里。这一新标准出台,在给拥有私家车的蔡先生带来利好消息的同时,也产生了新困惑,“非营运轿车的使用年限是延长了,但车辆使用了10年以上时,购买汽车保险的盗抢险等险种时,又被保险公司拒之门外,这该怎么办?”

    可投保交强险、商业三者险

    车主蔡先生反映,他拥有一辆中档私家车,已经使用了11年。日前,他向某保险公司投保车辆综合保险时,遭到了保险公司的拒绝。蔡先生很不理解,国家已经放宽了车辆报废的年限规定.但保险公司却拒保,岂不是有悖于国家有关规定?

    为此,记者走访了本市几家财产保险公司,向业内人士了解了保险公司“拒保”的原因。人保财险东莞分公司车险保负责人介绍,车辆综合保险是包括交强险、商业三者险、盗抢险、车损险等多个险种在内的综合险。对老旧车辆的承保,要将综合保险分成两个部分来理解。不论车辆使用多少年,只要根据国家有关规定尚未报废的,都可以向保险公司投保交强险、商业三者险和车上人员责任险等险种,以减少车辆在使用过程中造成人员伤亡带来的风险。“特别是交强险,属于国家强制性保险,任何保险公司都不能拒保。”

    投保车损险、盗抢险等确有些“勉为其难”

    对于车辆的车损险、盗抢险等部分,险种,由于车辆使用超过10年以上,按照保险条款折旧的相关规定,该车辆的折余价值已相当低,加上老旧车辆的汽车配件已经在市场上难觅踪影,若保险公司承保这类车辆的车损险、盗抢险,对车主而言,投保成本太高,实际意义不大;对保险公司而言,一旦出险,因缺少配件或其他原因,理赔有些勉为其难,因而很多保险公司不承保使用年限在10年以上车辆的车损险、盗抢险等。

    10年以上的车辆折余价值低

    记者了解到,各类车辆保险都遵循补偿原则,即:车主不要因为事故而得到额外的收益,而是要将风险和损失控制在最低水平。根据这一原则,车辆每月按照新车购置价的0.6%进行折旧。目前,市场上的新车型层出不穷,新车面市一段时间后,会不同程度地降价。使用超过10年的车辆,其按照新车购置价的折余价值所剩无几,投保车损险、盗抢险的意义不大。承保这类车辆,对保险公司而言,会产生较大风险。

    建议出台老旧车辆灵活费率

    几家保险公司的业内人士均表示,除非国家出台对于老旧车辆承保的灵活费率,以配套即将出台的“机动车报废新标准”,才能使保险公司在承保老旧车辆时,将风险控制在合理范围之内。“由于盗抢险、车损险都属于商业保险,不属于国家强制保险。保险公司为了满足风险管控的需要,不承保超过一定年限的老旧车辆,也在情理之中”。

   合肥晚报对于拥有私家车的人士来说,给车辆投保是每年都要面对的问题,但如何根据自身情况有选择地投保必要的险种,达到花最少钱买最大保障的目的,却大有窍门。

   魏先生驾驶证到手半年了,但半年来没怎么碰过车。不久前,魏先生购买了一辆轿车上下班代步,双休日还经常带上亲友四处兜风。

   投保分析:魏先生的驾驶技能还有待提高,除了谨慎驾驶之外,更重要的是给他的爱车一份全面的保障,建议魏先生最好投保第三者责任险较高的赔偿限额。考虑到魏先生经常带亲友兜风,建议魏先生投保车上人员责任险,一旦发生意外交通事故,医疗费用就不用自己掏腰包了。此外,对魏先生来说,由于是新手,小擦小碰事故少不了,所以500元以下的修理可能会比较多,建议魏先生投保不计免赔额附加险即500元小事故保险公司也赔。

   建议投保险种:第三者责任险、车辆损失险、车上人员责任险、全车盗抢险、不计免赔额附加险。

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